银行业推出电子商务 挖掘利润新增长点

万通商务网讯：在整个宏观经济下行的大背景下,随着利率市场化的进一步推进,银行存贷利差收窄,业绩压力逐步凸显 . 在银行业人士看来,中间业务已成为各家商业银行的必争之地 . 因此,寻求业务创新并挖掘新的增长点,就成为银行实现中间业务收入增长的必经之路 .

　　近几年,各大银行都陆续推出电子银行项目,增加渠道应用水平,寻求更优质的企业贷款资源 . 在已经公布的建设银行中期业绩报告中显示,2012年上半年,该行电子渠道应用水平显著提升,电子银行与柜面交易量之比达到228.5％,较上年末提高了22个百分点 . 而此前,招行信用卡商城更被视为目前银行涉足电商最为成功的案例之一 .

　　第三方支付对银行产生冲击

　　根据EnfoDesk易观智库发布的<<2011年中国第三方支付市场季度监测>>数据报告显示,2011年中国第三方互联网支付市场交易额连续四个季度保持快速增长,全年交易额规模达到2.16万亿元,较2010年增长99％ .

　　易观智库分析师张萌预计,2012年第三方支付交易额规模将大增至3.84万亿元,增幅81％,到2014年,第三方支付交易金额规模将达到9.94万亿元 .

　　作为开放性的平台,第三方支付已经形成几方割据的状态,其中支付宝占据了近半壁江山,今年二季度占第三方互联网支付市场交易额的份额为47.3％ .

　　分析人士指出,在跨行服务上,第三方支付改善了客户的体验,与银行是互补的关系,但其对银行传统业务的渗透,确实给银行带来了潜在挑战,双方此时又是竞争关系 .

　　银行发力电商领域

　　关于银行为何进军电商,业内人士认为,“在电子商务交易中,部分买方会选择将资金转至支付宝等第三方支付平台,此时银行只是充当了给支付宝充值的功能,而银行最需要的客户交易信息以及中间产生的结算此时都被第三方支付平台屏蔽 . 我们是想从信息源头提供服务,变被动为主动 . ”

　　也有报道称,银行借助低成本的电商平台,整合企业、个人客户资源,接入其最为擅长的支付、结算和融资等业务,才是其向往的商业模式 .

　　其实,各大行在近几年早已纷纷建立了自己的网上商城,各自着力点有所不同 . 工行的网上商城主要为B2C模式,主要服务对象是工行个人客户,在于打造中高端的精品商城,其服务方式上也主要以信用卡分期付款、团购、限时抢购,整合多家商户资源联合推出宣传活动等方式为主,主要满足工行个人客户购物的便利,同时提升企业客户的品牌力量 .

　　农业银行的网上商城也是以B2C模式为主,其服务对象仍然主要为农行个人客户 . 农行网上商城的业务亮点在于其可以提供一揽子的金融服务,为企业加盟提供绿色通道 . 而农行的合作模式也颇为简单易行,只要企业在农行开户即可与其建立支付合作关系 .

　　几个月前,交通银行所推“交博汇”也已上线,通过该平台,企业可在十分钟内建立一个自己的网上商务平台,实现商品销售、企业采购、企业收款、品牌推广、在线促销、信息资讯、金融理财、融资授信等众多服务 .

　　目前各大银行也基本拥有基于信用卡服务的网上商城,但更多仅限于B2C平台,比如招行信用卡商城,被视为目前银行涉足电商最为成功的案例之一 .

　　与已有银行系网上商城相比,建行、交行新推商城的区别在于涵盖了B2B平台,更具企业级规模 .

　　注重挖掘优质资源

　　建设银行中报显示,建设银行上半年电子银行业务收入22.51亿元,增幅为5.48％ . 增长的主要原因是该行大力发展电子银行客户,并加大E商贸通、短信汇款、E动终端等业务推广 .

　　银行为了挖掘优质资源,不仅仅将眼光投向大企业,而更开始注重对优质小微企业和诚信客户进行挖掘 .

　　几年之前,建行就与阿里巴巴联手,推出网络银行,目标直指小企业贷款难的问题 . 建行看好阿里巴巴所积攒的网络商业信用 . 双方的合作被认为可以打破原本横贯在银行与小企业之间的鸿沟,将网络信用度作为贷款的参考标准之一,从而使企业不单纯依靠固定资产、企业担保等来突破资金层面的束缚,实现进一步成长 .

来源：中华工商时报